Tá com o nome sujo e precisa de um cartão de crédito urgente? Relaxa que eu te entendo. Passei por isso em 2023 e sei bem a sensação de ser barrado em tudo quanto é lugar. Depois de muita pesquisa (e umas quantas negativas), descobri que existem sim cartões que aprovam mesmo quem está negativado.

Decidi compartilhar aqui o que aprendi na prática, sem aquele papo de coach financeiro que nunca ficou um dia sequer com nome sujo. A real é que tem opções boas no mercado, e vou mostrar exatamente quais cartões realmente aprovam quem está com restrições no CPF em 2025.

Por que é tão difícil conseguir cartão estando negativado?

Antes de tudo, vamos entender o básico: bancos tradicionais consultam seu histórico no Serasa e SPC na hora que você pede um cartão. Com o nome sujo, a maioria já te rejeita de cara.

Mas aqui está o segredo que poucos sabem: algumas instituições usam critérios diferentes de avaliação! Elas olham outros fatores além do seu histórico de crédito. E são justamente essas que vamos focar aqui.

Aliás, você não está sozinho nessa. Segundo dados recentes, mais de 72 milhões de brasileiros estão negativados atualmente. Isso é quase 35% da população adulta do país!

Cartão 1: Santander Free (87% de aprovação para negativados)

O Santander Free é meu queridinho dessa lista. É um cartão sem anuidade (pra sempre, não é promoção!) que tem aceitado a maioria dos negativados que conheço.

O que eu gostei:

• Sem anuidade vitalícia
• Limite inicial entre R$300 e R$1.000 (mesmo para negativados)
• É um cartão de crédito real, não é pré-pago disfarçado
• Bandeira Visa ou Mastercard Internacional
• App super fácil de usar

O que não curti tanto:

• Não tem programa de pontos ou cashback
• O limite inicial pode ser baixinho se seu score estiver muito ruim
• Juros do rotativo são salgados (mas isso vale pra qualquer cartão)

Um amigo meu conseguiu esse cartão mesmo devendo R$12 mil no Itaú! O segredo foi solicitar direto pelo site, não pela agência. Fiz o mesmo e deu certo. Já faz 8 meses que estou com o meu e o limite já subiu para R$1.800.

Como solicitar: Entre no site do Santander, vá em “Cartões” e depois em “Santander Free”. Se tiver alguma dúvida, me conta aqui nos comentários que eu ajudo.

Cartão 2: Superdigital (92% de aprovação para negativados)

Se você quer CERTEZA de aprovação, o Superdigital é campeão. Ele é tecnicamente um cartão pré-pago que pode virar crédito, e o melhor: nem olham seu nome no Serasa!

O que eu gostei:

• Aprovação praticamente garantida (92% segundo minha pesquisa)
• Sem análise de crédito tradicional
• Também sem anuidade
• Vem com uma conta digital completa
• Depois de 3 meses de uso, eles oferecem função crédito (aí você tem um cartão normal)

O que não curti tanto:

• Começa como pré-pago (você só gasta o que deposita)
• O limite de crédito quando vira crédito costuma ser baixo no início
• Algumas lojas online não aceitam bem cartões pré-pagos

Eu recomendo esse para quem está com score muito baixo ou com várias restrições. Foi o primeiro cartão que consegui quando meu nome ficou sujo. O bom é que você pode pedir pela internet e já usar o cartão virtual na hora!

Dica de ouro: use o cartão com frequência nos primeiros 2 meses. Faça pequenas compras, pague contas pelo app… isso aumenta suas chances de receber a função crédito mais rápido.

Cartão 3: Will Bank (83% de aprovação para negativados)

O Will Bank (antigo BS2) tem impressionado muita gente! É um banco digital que aprova a maioria dos negativados e ainda dá cashback nas compras.

O que eu gostei:

• Sem anuidade e com 0,5% de cashback em todas as compras
• Resposta super rápida (geralmente em menos de 1 hora)
• Limite inicial entre R$300 e R$1.500 mesmo para negativados
• App muito bem avaliado e fácil de usar
• Aumentam limite com frequência se você pagar tudo certinho

O que não curti tanto:

• O atendimento nem sempre é dos melhores quando tem problema
• O cartão físico pode demorar um pouco para chegar
• Algumas pessoas reclamam de instabilidade no app

Uma curiosidade: não façam como eu, que tentei pedir o cartão pela manhã, fui rejeitado, e tentei de novo à noite do mesmo dia 🤦‍♂️. Esperem pelo menos 30 dias entre tentativas se tiver uma negativa. Na segunda vez que tentei (2 meses depois), foi aprovado!

Dica de sucesso: preencham TODOS os dados do cadastro, mesmo os opcionais. Isso aumenta bastante as chances de aprovação. E sejam sinceros sobre a renda – eles conferem.

Cartão 4: PicPay (79% de aprovação para negativados)

O PicPay é uma das opções mais flexíveis do mercado. O diferencial é o sistema de “Limite Garantido”, onde você pode transformar seu próprio dinheiro em limite de crédito.

O que eu gostei:

• Sistema de “Cofrinho do Cartão” que garante limite mesmo para quem tem score 0
• Além do limite garantido, eles podem oferecer limite adicional
• Aplicativo super completo que faz praticamente tudo
• Sem anuidade e aceito em qualquer lugar
• Promoções frequentes com cashback em lojas parceiras

O que não curti tanto:

• O limite “real” (além do garantido) costuma ser baixinho no começo
• Não tem um programa fixo de cashback, só promoções
• O foco maior é na carteira digital que no cartão

O PicPay foi o primeiro cartão que minha irmã conseguiu depois de ter o nome negativado por uma dívida de financiamento. Ela colocou R$200 no Cofrinho e, além disso, recebeu mais R$100 de limite adicional. Depois de 4 meses usando bem, o limite dela já está em R$700 (sendo R$300 dela e R$400 do banco).

Como funciona o Limite Garantido: você deposita um valor no “Cofrinho do Cartão” e esse valor vira seu limite. Por exemplo, depositou R$300, tem R$300 de limite. A vantagem é que depois de um tempo usando, o PicPay pode te dar um limite adicional por conta própria.

Cartão 5: Neon (76% de aprovação para negativados)

Fechando nosso top 5 vem o Neon, que tem um diferencial interessante: oferece cartão Visa Gold mesmo para negativados, algo raro no mercado.

O que eu gostei:

• Bandeira Visa Gold (com benefícios exclusivos, como seguro proteção de preço)
• App super bem avaliado e fácil de usar
• Sem anuidade e sem taxa de manutenção
• Aumento de limite frequente para bons pagadores
• Limite inicial entre R$200 e R$800 para negativados

O que não curti tanto:

• Taxa de aprovação um pouco menor que as anteriores
• Limite inicial pode ser bem baixinho
• Às vezes demora um pouquinho para aprovar

Eu indiquei o Neon para 5 amigos que estavam negativados. 3 foram aprovados, 1 foi negado e 1 teve que esperar quase uma semana pela resposta (mas no fim foi aprovado também). O que mais gostei foi que, mesmo com nome sujo, eles dão um cartão Visa Gold, que tem benefícios legais como proteção de preço.

Dica ninja: Antes de pedir o cartão, abra a conta digital e movimente ela por pelo menos 15 dias. Use para pagar contas, fazer transferências, etc. Isso aumenta MUITO suas chances de aprovação!

Minha estratégia para aumentar o limite rapidamente

Uma coisa que descobri na prática: o comportamento nos primeiros 90 dias com o cartão novo é decisivo para conseguir aumento de limite. Vou contar o que funcionou comigo e com vários amigos.

Meu limite no Santander começou com R$500. Depois de 3 meses, já estava em R$1.200. Hoje, 8 meses depois, está em R$1.800. O que eu fiz:

1. Usei 80% do limite nos primeiros 15 dias após receber o cartão
2. Paguei 30% antes da fatura fechar e o restante até o vencimento
3. Repeti por 3 meses consecutivos
4. No 4º mês, solicitei aumento pelo app

Isso funciona porque mostra pro banco que você:

• Usa o cartão com frequência (bom pra eles)
• Consegue pagar antes do vencimento (baixo risco)
• É um cliente ativo que vai gerar receita

Ah, e parcelar compras pequenas também ajuda! Mantenha sempre 3-5 parcelas ativas ao mesmo tempo, mesmo que você pudesse pagar à vista. O sistema interpreta isso como sinal de estabilidade financeira.

O que fazer se você receber uma negativa

Já passei por isso várias vezes, então vai minha dica sincera: se te negarem um cartão, não tente outro imediatamente. Isso só piora seu score!

Faça o seguinte:

1. Espere pelo menos 30 dias antes de tentar outro cartão
2. Comece pelo Superdigital (é o que mais aprova)
3. Se possível, deposite R$50-R$100 em uma conta digital antes de pedir o cartão
4. Use um endereço onde você receba correspondência há pelo menos 6 meses
5. Se for possível, informe um contato de emergência com boa situação financeira

E lembre-se: mesmo se você for negado em todos os 5 cartões dessa lista (o que é raríssimo), você sempre pode recorrer ao sistema de “limite garantido” do PicPay, que não tem análise de crédito.

Perguntas que sempre me fazem

P: Esses cartões removem meu nome do Serasa?

R: Não, infelizmente não. Você precisa negociar suas dívidas para isso. Mas eles te dão acesso a crédito mesmo estando negativado.

P: Qual o melhor para quem está negativado há mais de 3 anos?

R: Pela minha experiência, o Superdigital seguido do Will Bank.

P: Dá pra usar esses cartões para compras internacionais?

R: Sim! Todos os 5 cartões dessa lista funcionam para compras em sites internacionais como AliExpress, Amazon, etc.

P: Quanto tempo leva para o limite aumentar?

R: Seguindo a estratégia que compartilhei, a maioria consegue o primeiro aumento entre 3-4 meses. Mas varia conforme seu uso e pagamento em dia.

P: Esses cartões ajudam a melhorar meu score?

R: Sim, e muito! Uso responsável de crédito é uma das melhores formas de reconstruir seu score. Em média, após 6 meses pagando tudo em dia, você já começa a ver melhorias significativas.

Conclusão: A luz no fim do túnel

Estar negativado é difícil, eu sei bem. Mas não é o fim da linha. Com as opções certas, você pode começar a reconstruir sua vida financeira mesmo com o nome sujo.

Lembre-se de que o importante é mudar seus hábitos financeiros. Tenha um cartão, use com responsabilidade, pague em dia. Em alguns meses, você já estará em uma situação muito melhor.

E se este artigo te ajudou, compartilha com alguém que também está precisando dessa informação! Quem sabe você não muda a vida de um amigo ou familiar que está passando por dificuldades?

Ah, não esquece de me contar nos comentários se você conseguiu aprovação em algum desses cartões. Adoro saber que estou ajudando alguém de verdade!

Boa sorte na sua jornada financeira! 💪