Nova fase do empréstimo CLT já começou! Confira como contratar facilmente!
A nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada está transformando o mercado financeiro brasileiro. Com condições mais vantajosas e processos simplificados, o Crédito do Trabalhador oferece uma alternativa acessível até mesmo para quem está com o nome negativado. Neste guia completo, você vai entender como funciona, quais são as vantagens e como solicitar seu empréstimo pela Carteira de Trabalho Digital.
O que é o Empréstimo Consignado CLT?
O Empréstimo Consignado CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador, é uma linha de crédito destinada aos trabalhadores formais regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho. A principal característica desse tipo de empréstimo é o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, o que garante taxas de juros significativamente menores em comparação com outras modalidades de crédito.
Diferente dos empréstimos tradicionais, o consignado CLT utiliza como garantia uma parte dos recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) ou da multa rescisória em caso de demissão, oferecendo maior segurança para as instituições financeiras e, consequentemente, condições mais vantajosas para os trabalhadores.
Quem pode solicitar
O Crédito do Trabalhador está disponível para:
- Trabalhadores com carteira assinada (CLT)
- Empregados domésticos
- Trabalhadores rurais
- Assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs)
Vantagens do Consignado CLT
Juros Reduzidos
Taxas mais baixas que outras modalidades de crédito pessoal, podendo variar conforme a instituição financeira e seu perfil.
Praticidade
Desconto automático na folha de pagamento, sem preocupação com boletos ou atrasos.
Acessibilidade
Disponível mesmo para quem está com o nome negativado, desde que tenha vínculo empregatício formal.
Como Funciona o Empréstimo Consignado CLT
O processo para obtenção do consignado CLT é totalmente digital e pode ser realizado diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Ao contrário de outras modalidades de crédito, o empregador não precisa dar autorização para o desconto em folha, já que todo o processo é gerenciado pelo sistema eSocial.
Limites e Condições
A principal regra do empréstimo consignado CLT é que as parcelas mensais não podem comprometer mais de 35% do salário bruto do trabalhador. Esse limite inclui comissões, abonos e demais benefícios, garantindo que o empréstimo não se torne um problema para o orçamento familiar.
Percentual máximo do salário que pode ser comprometido com as parcelas
Como garantia adicional, o trabalhador pode optar por usar:
- Até 10% do saldo do FGTS
- 100% da multa rescisória em caso de demissão
Essas garantias adicionais podem resultar em taxas de juros mais baixas, tornando o empréstimo ainda mais vantajoso.
Atenção!
Ao contrário do consignado para aposentados e pensionistas do INSS, o consignado CLT não possui teto para as taxas de juros. Por isso, é fundamental comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de contratar.
Passo a Passo para Solicitar o Empréstimo
O processo para solicitar o empréstimo consignado CLT é simples e pode ser realizado completamente online. Confira o passo a passo:
- Acesse a Carteira de Trabalho Digital – Entre no aplicativo da CTPS Digital ou acesse pelo site, utilizando suas credenciais gov.br.
- Vá até a área de empréstimos – No menu principal, localize a seção “Empréstimos” ou o banner “Crédito do Trabalhador”.
- Autorize o compartilhamento de dados – Permita o acesso a informações como nome, CPF, margem salarial disponível e tempo de empresa, conforme a LGPD.
- Faça uma simulação – Informe o valor desejado e o prazo para pagamento para visualizar condições personalizadas.
- Solicite propostas – Após a simulação, as instituições financeiras analisarão seu perfil e enviarão ofertas em até 24 horas.
- Compare e escolha a melhor oferta – Analise todas as propostas recebidas, considerando taxas, prazos e condições.
- Contrate pelo canal do banco – A contratação final é realizada diretamente com a instituição financeira escolhida.
Consignado CLT para Negativados
Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado CLT é a possibilidade de contratação mesmo para trabalhadores com restrições no CPF, os chamados “negativados”. Isso é possível porque a garantia principal desse tipo de empréstimo é o próprio vínculo empregatício e o desconto em folha, não o histórico de crédito do solicitante.
De acordo com declarações do Ministério do Trabalho, o consignado CLT pode ser uma oportunidade para quem deseja reorganizar suas finanças e até mesmo “limpar o nome”, quitando dívidas pendentes com condições mais favoráveis.
Dica importante
Se você está negativado e planeja utilizar o consignado CLT para quitar dívidas, priorize aquelas com juros mais altos, como cartões de crédito e cheque especial. Assim, você maximiza o benefício da troca de uma dívida cara por outra com taxas mais acessíveis.
Perguntas Frequentes sobre o Consignado CLT
O que acontece com o empréstimo se eu for demitido?
Em caso de desligamento, o valor restante do empréstimo será descontado das verbas rescisórias, respeitando o limite de 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória, conforme a opção de garantia escolhida no momento da contratação.
Quais documentos são necessários para contratar?
Por ser um processo digital, você precisará apenas de suas credenciais gov.br para acessar a CTPS Digital. Todos os dados necessários para a análise de crédito serão obtidos diretamente do sistema eSocial, mediante sua autorização.
Posso ter mais de um empréstimo consignado CLT ao mesmo tempo?
Sim, desde que o total das parcelas não ultrapasse o limite de 35% do seu salário bruto. A plataforma já calcula automaticamente sua margem consignável disponível.
Quanto tempo leva para receber o dinheiro após a aprovação?
Após a aprovação e assinatura do contrato, o valor é depositado geralmente em até 2 dias úteis, dependendo da instituição financeira escolhida.
Considerações Finais
O empréstimo consignado CLT representa uma democratização do acesso ao crédito de qualidade para milhões de trabalhadores brasileiros. Com taxas mais baixas e processos simplificados, essa modalidade pode ser uma excelente ferramenta para reorganização financeira, aquisição de bens ou realização de projetos pessoais.
No entanto, como qualquer operação financeira, é fundamental avaliar com cuidado as condições oferecidas e, principalmente, a real necessidade e capacidade de pagamento antes de contratar. O crédito consciente é sempre a melhor estratégia para manter a saúde financeira a longo prazo.